Pourquoi le musulman doit investir son argent.
Pourquoi investir son argent?
La réponse la plus directe à cette question serait : pour le faire fructifier. Et vous pourriez me répondre que vous n’avez pas forcément besoin de plus d’argent. Vous pourriez me dire que vous êtes une personne qui se contente de ce qu’Allah lui a donné et qui n’a pas vocation à courir derrière ce bas-monde.
Je suis d’accord avec vous et le contentement est d’ailleurs une très grande vertu en Islam. Toutefois, j’aimerais vous exposer ma vision des choses et pourquoi je pense qu’il est primordial d’investir et de faire travailler son argent.
1. Que nous dis l’Islam sur la richesse ?
L’Islam n’a jamais interdit l’enrichissement personnel tant que celui-ci se fait de manière licite. Il est d’ailleurs répété à plusieurs reprises dans le Coran de dépenser son argent dans le sentier d’Allah, en subvenant aux besoins de ses proches, en nourrissant des pauvres ou pour la défense de l’Islam. Cet acte est très méritoire et comptera lourd dans la balance.
Par ailleurs, nous avons un Hadith du Prophète (Paix et Salut sur Lui) dans lequel il nous informe que la main qui donne est meilleure que la main qui reçoit.
Nous devons donc aider nos proches, les pauvres, les orphelins, etc. Mais pour cela nous avons besoin de personnes riches dans la communauté. Quand le Prophète (Paix et Salut sur lui) nous parle de la main qui donne, il parle de la personne riche qui est en capacité de donner. Si nous sommes tous pauvres dans la communauté, comment pourrons-nous l’élever matériellement. D’ailleurs beaucoup de compagnons étaient très riches, comme Othmane Ibn Affan et Abderrahman Ibn Awf, et ils n’ont jamais été blâmés pour cela.
Ce qui est blâmable c’est de faire de la course aux richesses sa priorité absolue. Ce qui est blâmable, c’est de penser tellement à l’argent qu’on ne pense plus à Dieu. Ce qui est blâmable, c’est de travailler tellement pour gagner de l’argent qu’on en oublie de prier.
En dehors de cela, et tant que les moyens mis en oeuvres sont licites, il est tout à fait autorisé, voire même encouragé, de gagner les richesses de ce bas-monde pour accomplir des objectifs nobles.
2. (Com)Battre l’inflation
Imaginons que, malgré cela, vous ne voulez pas vous enrichir. Eh bien, sachez que laisser votre argent en banque vous appauvrira.
Vous vous souvenez de la sortie de crise du Covid? Nous nous sommes pris environ 12% d’inflation généralisée depuis 2021. Certains produits, comme le sucre, ont vu leur prix augmenter de 60% !
Donc, la deuxième raison pour laquelle il est important de faire travailler son argent, de faire grossir la boule de neige comme dirait Warren Buffet, c’est de ne pas le laisser perdre de la valeur à cause de l’inflation, qu’on appelle également l’érosion monétaire.
Pour illustrer cela, prenons le cas de deux personnes, Nassima et Juliette, avec chacune 1000€ sur leur compte en banque au 1er janvier 2021. Nassima ne s’intéresse pas trop aux sujets relatifs à la finance et à l’économie, elle laisse donc cet argent dormir sur son compte courant. Quant à Juliette, elle suit The Mouslim Investor sur X, et décide donc de placer ses 1000€ sur un produit financier pas trop risqué avec un rendement net de 5%.
Au 1er janvier 2024, Nassima a toujours 1000€ sur son compte et Juliette, un peu plus de 1150€. Sauf qu’après inflation, en termes de pouvoir d’achat, les 1000€ de Nassima ne valent plus que 880€ de 2021. Juliette, quant à elle, son pouvoir d’achat est d’environ 1030€. Donc, Juliette s’est enrichie de 30€ par rapport à 2021, mais elle est aussi plus riche que Nassima d’environ 150€.
Nous n’avons fait l’exercice que sur trois années et avec un rendement assez faible, mais les écarts peuvent se creuser significativement sur des périodes plus longues et avec des sommes investies plus importantes. Si vous investissez 100,000€ à un rendement moyen de 8% par an en moyenne, rendement tout à fait possible lorsqu’on est éduqué et formé, pendant 10 ans, vous aurez à la fin de ces 10 années environ 216,000€. En considérant une inflation moyenne de 3% par an, vous ne pourrez acheter avec vos 216,000€ que ce que vous pouvez acheter avec environ 163,000€ aujourd’hui. Cette histoire d’inflation et d’érosion monétaire n’est pas là pour nous faire plaisir ! Mais poussons le raisonnement plus loin et voyons la folie de ne pas investir. Si ces 100,000€, au lieu de les placer, vous laissez dormir tranquillement sur votre compte courant, ils ne vaudront qu’environ 73,000€ dans 10ans, en considérant une inflation moyenne de 3% par an.
Ce que l’on vient de voir est le meilleur des cas, en effet, dans les pays développés, les banques centrales ont pour objectif de contrôler l’inflation pour ne pas qu’elle soit trop importante. Mais mettez-vous dans la place des Libanais ou des Vénézuéliens, qui ont vu leurs économies en banque s’évaporer littéralement du jour au lendemain à cause d’une inflation trop élevée.
3. Et si votre argent disparaissait?
Vous vous souvenez de la crise à Chypre et en Grèce entre 2013 et 2015? À cette époque, les gens couraient vers les distributeurs pour retirer leur argent par peur que le système bancaire fasse faillite. En Grèce, jusqu’à un milliard par jour était retiré, jusqu’à ce que les autorités prennent peur et limitent les retraits à 60€ par jour et par personne. Même chose à Chypre, les banques ont même fermé pendant deux semaines et les virements étaient interdits.
Imaginez maintenant la même chose en France, et ne pensez pas que ça ne puisse pas arriver un jour, et imaginez que vous vouliez retirer de l’argent, votre argent, et qu’on vous en empêche. Pire encore, l’État pourrait décider de piocher dans les comptes des français pour rembourser une partie de la dette publique.
Il se pourrait également qu’un jour votre banque fasse faillite, et dans ce cas-là vous n’aurez que vos yeux pour pleurer. Alors certes, il existe la garantie minimum des dépôts qui stipule que chaque compte est garanti à 100,000€ maximum. C’est déjà une belle somme, mais beaucoup de personnes ont plus que ça en banque, et seront donc lésées.
4. Préparez votre avenir
Depuis petit, on vous rabâche que la vie c’est d’aller à l’école, de travailler pendant une quarantaine d’années, puis de profiter de votre retraite pendant les quelques années qu’il vous reste à vivre.
Le système de retraite en France est un système par répartition, c’est-à-dire que les actifs payent la pension des retraités. Ce système a bien fonctionné pendant de nombreuses années, mais la tendance montre que le nombre d’actifs baisse, tandis que le nombre de retraités, notamment grâce aux progrès médicaux, ne cesse d’augmenter. Par conséquent, il y a de moins en moins d’actifs pour payer de plus en plus de retraités.
Sans rentrer dans plus de détails, il est fort probable que votre retraite sera beaucoup plus faible que votre dernier salaire, impactant ainsi votre niveau de vie.
Il est donc nécessaire d’anticiper cette réalité pour compenser la perte de revenus qui se produira entre la vie active et la retraite.
Conclusion
Il existe d’autres raisons pour investir votre argent et ne pas le laisser dormir sur votre compte bancaire. Toutefois, l’objectif n’est pas de toutes vous les lister ici, mais plutôt de vous montrer les risques que vous prenez en ne faisant rien.
J’espère que ces quelques lignes vous auront éclairé sur l’importance d’investir son argent. Que vous souhaitiez passer à l’action pour faire fructifier votre épargne ou pour la préserver, vous avez besoin de connaître les possibilités d’investissement qui s’offrent à vous en tant que musulman.